Girokonten im Test: Die 5 besten kostenlosen Konten 2026
Das Girokonto ist das am meisten unterschätzte Finanzprodukt überhaupt: Man nutzt es täglich, wechselt es im Schnitt seltener als den Stromanbieter und verschenkt damit oft Jahr für Jahr Geld an Kontoführungsgebühren, Auslandsentgelte und Dispozinsen. Dabei ist der Wechsel dank Kontowechselservice heute in rund zehn Minuten angestoßen.
Diese Rezension nimmt sich fünf der beliebtesten kostenlosen Girokonten Deutschlands vor. Datenbasis ist der laufend gepflegte Girokonto-Vergleich auf konto.cc, der die Anbieter nach Kontoführung, Karten, Auslandseinsatz, Dispozins und Einlagensicherung bewertet. Die Einordnung und Empfehlungen in diesem Artikel sind unsere eigenen.
Hinweis: Mit * markierte Links sind Affiliate-Links. Am Preis ändert sich für dich nichts.
Die Top 5 auf einen Blick
| Platz | Konto | Wertung | Kontoführung | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|
| 1 | DKB Cash | 4,7 / 5 | 0 € (Aktivkunden) | Weltweit 0 € Auslandsentgelt |
| 2 | C24 Smartkonto | 4,5 / 5 | 0 € ohne Bedingungen | 0,50 % Zinsen aufs Girokonto |
| 3 | ING Girokonto | 4,4 / 5 | 0 € (ab 700 € Eingang) | Extra-Konto und Depot aus einer Hand |
| 4 | comdirect | 4,3 / 5 | 0 € (bei Aktivnutzung) | Commerzbank-Automatennetz |
| 5 | N26 Standard | 4,1 / 5 | 0 € ohne Bedingungen | Kontoeröffnung in Minuten |
Platz 1: DKB Cash
Die Deutsche Kreditbank ist seit Jahren die Referenz unter den Direktbanken, und das DKB Cash zeigt warum. Aktivkunden (ab 700 € monatlichem Geldeingang oder unter 28 Jahren) zahlen weder Kontoführung noch Kartengebühr und bekommen eine Visa Debit, die weltweit ohne Auslandsentgelt funktioniert: ein Alleinstellungsmerkmal, das auf jeder Fernreise bares Geld wert ist. Bargeld gibt es in der Eurozone gratis, eingezahlt wird über Cash im Shop an Supermarktkassen von Rewe bis Penny.
Auch beim Dispozins gehört die DKB mit ab 6,49 % p. a. zu den günstigsten Anbietern im Feld. Schwächen leistet sich das Konto wenige: Wer den Aktivkundenstatus verfehlt, verliert einen Teil der Vorteile, und Filialen gibt es naturgemäß keine.
Unser Urteil: Das rundeste Gesamtpaket, besonders für Vielreisende und alle unter 28, die den Aktivstatus automatisch bekommen.
Platz 2: C24 Smartkonto
Die C24 Bank aus der Check24-Gruppe fährt eine Strategie, die sonst keiner im Feld bietet: Zinsen direkt auf dem Girokonto. Aktuell gibt es 0,50 % p. a. auf das Guthaben (bis 50.000 €), auf die Unterkonten-Pockets und auf das Tagesgeld-Pocket, und zum 1. August 2026 hebt die Bank alle drei Sätze auf 0,75 % an. Dazu kommt ein Budget-System, das seinesgleichen sucht: Mit den Pockets lassen sich Miete, Urlaub und Rücklagen in verzinste Unterkonten sortieren, inklusive automatischer Regeln.
Das Konto ist bedingungslos kostenlos, eine Mastercard Debit inklusive. Abstriche macht man beim Auslandseinsatz (Fremdwährungsaufschlag) und beim Dispo, der mit ab 9,90 % p. a. deutlich über dem DKB-Niveau liegt.
Unser Urteil: Erste Wahl für Sparer und Budget-Planer, die ihr Geld nicht auf drei Konten verteilen wollen. Als Reisekonto ist die DKB die bessere Karte.
Platz 3: ING Girokonto
Die ING ist mit über neun Millionen Kunden die größte Direktbank Deutschlands, und ihr Girokonto ist der solide Kern eines kompletten Banking-Ökosystems: Extra-Konto (Tagesgeld mit Neukunden-Aktionszins), Depot und Kredite laufen in derselben ausgereiften App zusammen. Ab 700 € monatlichem Geldeingang, der kein Gehalt sein muss, ist das Konto kostenlos, eine Visa Debit gehört dazu.
Der Auslandseinsatz der Karte kostet allerdings eine pauschale Fremdwährungsgebühr, und unter 700 € Eingang werden 4,90 € im Monat fällig. Wer alle Finanzprodukte bei einer Bank bündeln will, verschmerzt beides leicht.
Unser Urteil: Das beste Konto für Alles-aus-einer-Hand-Banking. Für reine Kostenoptimierer gibt es bessere Einzellösungen.
Platz 4: comdirect Girokonto
Als Marke der Commerzbank verbindet comdirect Direktbank-Konditionen mit einem Vorteil, den reine Online-Banken nicht bieten können: Bargeld über das Automatennetz der Commerzbank und die Cash Group. Das Konto ist bei Aktivnutzung (etwa Gehaltseingang oder regelmäßige Kartenzahlungen) kostenlos und bringt Girocard-Option plus Visa Debit mit.
Die Bedingungen für die Kostenfreiheit sind etwas kleinteiliger als bei der Konkurrenz, und beim Auslandseinsatz ist comdirect ebenfalls nicht die günstigste Wahl. Dafür bekommt man ein vollwertiges Konto mit deutscher Großbank im Rücken und einem der besten Wertpapier-Angebote im Feld.
Unser Urteil: Für alle, die regelmäßig Bargeld am Automaten ziehen und einen etablierten Bankkonzern hinter ihrem Konto wissen wollen.
Platz 5: N26 Standard
Das Berliner Fintech N26 hat die Kontoeröffnung neu definiert: Per Video-Ident ist das Standard-Konto in wenigen Minuten einsatzbereit, komplett kostenlos und ohne Bedingungen. Die App gehört zum Modernsten, was der Markt zu bieten hat, mit Push-Benachrichtigungen in Echtzeit und virtueller Mastercard Debit.
Die Grenzen zeigt der Alltag: Eine physische Karte kostet extra, kostenfreie Abhebungen sind limitiert, und wer Bargeld einzahlen will, hat es schwer. Als Zweitkonto oder für den digitalen Minimalisten funktioniert N26 dagegen tadellos.
Unser Urteil: Das schnellste Konto für den Einstieg und ein gutes Zweitkonto. Als vollwertiges Hauptkonto reichen die Funktionen nicht an die Top 3 heran.
Fazit: Welches Konto für wen?
Die gute Nachricht dieser Rezension: Ein kostenloses Girokonto mit ordentlichen Leistungen ist 2026 der Normalfall, nicht die Ausnahme. Die DKB gewinnt den Test als bestes Allround- und Reisekonto, C24 ist die klare Empfehlung für Zins-Sammler und Budget-Fans, die ING für Ökosystem-Bündler. Eine bewährte Kombination ist übrigens DKB als Hauptkonto plus C24 als verzinstes Zweitkonto, beide kosten ja nichts.
Wie bei jedem Finanzprodukt gilt: Konditionen ändern sich laufend, gerade bei Zinsen und Aktionen. Vor der Eröffnung lohnt der Blick auf die tagesaktuellen Daten im verlinkten Vergleich. Weitere Testberichte aus anderen Lebensbereichen findest du in unserer Online-Apotheken-Rezension und in unseren Geräte-Rezensionen.
Häufig gestellte Fragen
Welches Girokonto schneidet 2026 am besten ab?
An der Spitze liegt die DKB (4,7 von 5 Punkten im zugrunde liegenden Vergleich), vor allem wegen der weltweit gebührenfreien Visa Debit und des günstigen Dispos ab 6,49 %. Dahinter folgen C24 (4,5) mit Zinsen direkt auf dem Girokonto, die ING (4,4) mit ihrem starken Gesamtpaket, comdirect (4,3) und N26 (4,1). Das beste Konto hängt aber vom Nutzertyp ab: Vielreisende fahren mit der DKB, Sparer mit C24 am besten.
Sind kostenlose Girokonten wirklich kostenlos?
Meist ja, aber mit Bedingungen: Bei DKB, ING und comdirect ist die Kontoführung an einen monatlichen Geldeingang oder Aktivnutzung geknüpft (typisch 700 €, muss kein Gehalt sein). Bedingungslos kostenlos sind das C24 Smartkonto und N26 Standard. Einzelleistungen wie Girocards, Bargeld an Fremdautomaten oder Fremdwährungseinsatz können trotzdem Gebühren kosten.
Gibt es noch Zinsen auf dem Girokonto?
Fast nirgends: Die meisten Banken verzinsen das Girokonto mit 0,00 %. Die große Ausnahme ist die C24 Bank, die aktuell 0,50 % p. a. auf Girokonto, Pockets und Tagesgeld-Pocket zahlt und die Sätze zum 01.08.2026 auf 0,75 % anhebt. Wer größere Beträge parkt, sollte sie unabhängig davon auf ein Tagesgeldkonto mit Aktionszins umbuchen.
Wie sicher ist mein Geld bei Direktbanken?
Alle fünf getesteten Konten unterliegen der gesetzlichen deutschen Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kunde (N26 über die deutsche Banklizenz der N26 Bank). Ein Unterschied zur Filialbank besteht bei der Sicherheit des Guthabens also nicht, nur beim Service-Modell.
Deine Bewertung
Teile deine Erfahrung zu „Girokonten im Test: Die 5 besten kostenlosen Konten 2026". Bewertungen werden vor Veröffentlichung geprüft.